Интервью В.С. Шумилина в РИА Новости

Владимир Шумилин: дослужиться до квартиры поможет материнский капитал
смотреть оригинал статьи

Первые квартиры по накопительно-ипотечной системе (НИС) российские  военные начали приобретать совсем недавно: в 2007 году в рамках эксперимента обладателями собственных квадратных метров стали  триста молодых офицеров-участников НИС. Сегодня в системе участвуют почти 200 тысяч офицеров и контрактников, а в перспективе  военная ипотека должна стать основным инструментом, позволяющим человеку в погонах реализовать свое право на постоянное жилье. Об итогах работы НИС в 2011 году, а также о том, будут ли участники военной ипотеки покупать дома с земельными участками, и когда для покупки жилья по НИС можно будет использовать материнский капитал, в интервью корреспонденту РИА Новости Игорю Андрееву рассказал руководитель Федерального государственного казенного учреждения "Росвоенипотека" Владимир Шумилин.

- Владимир Сергеевич, каким для накопительной ипотечной системы стал 2011 год, можно ли его занести в актив?
- Основные параметры нашей работы - это, естественно, то количество военнослужащих, которые смогли приобрести с помощью НИС жилье. В 2011 году это более 13,5 тысяч человек из всех восьми российских министерств и ведомств, где предусмотрена военная служба. Для сравнения -  в 2010 году это было 8 тысяч человек, а в 2009 - только 2 тысячи человек. То есть динамика налицо, и она примерно соответствует тем прогнозам, которые у нас имелись в начале прошлого года. Всего же по состоянию на 1 января 2012 года военнослужащие-участники НИС купили 23,5 тысячи квартир.

- Получается, более половины всех сделок в рамках НИС совершено в 2011 году?
- Да, получается так. Но здесь надо учитывать, что есть трехлетний мораторный срок, до истечения которого вступивший в НИС военнослужащий не может воспользоваться накоплениями со своего счета. Спустя три года он может обратиться к нам, взять то, что у него накоплено на именном счете, и использовать эту сумму для первоначального взноса при обращении в банк за  кредитом на покупку жилья. Фактически у нас не было сделок ни в 2005, ни в 2006, ни в 2007 годах. По текущему году мы ожидаем, что участниками НИС будет приобретено где-то порядка 17 тысяч квартир.

- А что происходит с деньгами тех, кто уже имеет право на получение целевого жилищного займа от Росвоенипотеки, но по различным причинам этим правом не пользуется, комфортно проживая, скажем, в служебном жилье? Их средства просто накапливаются или есть какая-то индексация?
- Вторая составная часть нашей работы - это непосредственно инвестирование, недаром система называется накопительно-ипотечная. По инвестированию можно сказать, что мы достаточно жестко реализовывали ту стратегию, которая была принята и направлена на исключение всяких возможных убытков в системе. Более 90% средств размещалось на депозитах банков, и, соответственно, не более 10% размещалось в ценные бумаги - облигации и акции. В результате можно сказать, что НИС - одна из немногих систем, которые получили доход в прошлом году с учетом того, что рынок в целом упал более чем на 20 %.

- Кто управляет этими деньгами?
- Средства находятся в управлении на сегодняшний день пока еще восьми управляющих компаний, но у нас завершается ряд договоров, и останутся три управляющих компании: "Тройка Диалог", "Капитал" и "Лидер" - те компании, которые выиграли конкурс в конце 2010 года.

- Оправдывают они ваше доверие?
- Да, но учитывая размер средств в управлении, мы планируем сейчас четко определить перечень критериев отбора управляющих компаний, и после принятия соответствующего постановления Правительства РФ будет объявлен новый конкурс, по результатам которого, вполне возможно, количество управляющих компаний будет увеличено. Неправильно класть все яйца в одну корзину, даже очень надежную.

- Так какой же доход приносят средства, перечисляемые на именные накопительные счета участников военной ипотеки?
- В 2010 году доходность была выше 13%, доходность по прошлому году находится выше 5%. Это меньше, чем мы ожидали, но предсказать заранее такое сильное падение рынка никто не мог. В текущем году ожидаемая доходность находится на уровне около 9%.

- И сколько уже накопили участники военной ипотеки на своих именных счетах?
- На сегодняшний день общая сумма средств, отраженных на счетах участников, составляет около 86 миллиардов рублей.

- Могут ли участники НИС приобретать квартиры на стадии строительства?
- Да, в конце прошлого года началась реализация квартир на стадии строительства, то есть мы полностью отработали процедуру и нашли тот банк, который согласился кредитовать военнослужащих по договорам долевого участия в строительстве. Это был один из основных вопросов в предыдущие годы, теперь военнослужащие - особенно это важно в Москве и области - могут приобретать квартиры на стадии строительства. Пока такая кредитная программа есть только у "Банка Зенит", но уже близки к началу реализации подобных программ и "Газпромбанк", и "Связь-Банк", и ряд других банков. Здесь вопрос прежде всего в надежности застройщиков. Поэтому у нас с этими банками есть понимание, что они будут кредитовать либо те объекты, строительство которых сами же и финансируют, там где фактически есть гарантия того, что объект будет достроен, либо те объекты, где застройщики готовы предоставлять гарантию банка или готовы страховать риски в пользу покупателей.

- Удалось ли решить вопрос с отменой банковских комиссий при выдаче кредитов участникам НИС?
- Да, на сегодняшний день те банки, которые кредитуют военнослужащих самостоятельно, комиссии за выдачу кредитов по военной ипотеке не взимают. Но пока по-прежнему основным кредитором остается "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (АИЖК). Его доля в НИС - более 80 %. И данные кредиты выдают около 80 банков-партнеров АИЖК. Они выдают кредиты по стандартам и ставкам АИЖК, и соответственно, после выдачи этих кредитов уступают права требования задолженности по кредиту непосредственно АИЖК. Такие банки и в 2010, и в 2011 году взимали комиссии за выдачу кредита. Естественно, военнослужащий может выбрать банк, где таких комиссий нет. Другое дело, что программа АИЖК по размеру процентной ставки при исполнении того прогноза, который сейчас дает Минэкономразвития, будет иметь преимущество в сравнении с процентной ставкой по программам самостоятельных банков.
Что касается комиссий банков, работающих с АИЖК, то в настоящее время АИЖК рассматривает возможность изменения системы функционирования с тем, чтобы оплата услуг этих банков не осуществлялась за счет личных средств военнослужащего.

- Какие новшества ждут участников НИС в текущем году?
- Первое, что необходимо отметить - с 1 января текущего года была увеличена максимальная сумма предоставляемого участникам НИС ипотечного кредита - с 2 до 2,2 миллиона рублей.

- Почему на такую незначительную величину? Ведь размер денежного довольствия военных с 2012 года вырос в 2,5-3 раза?
- Это абсолютно разные вещи. В первую очередь, имеет значение размер ежегодных перечислений, которые государство вносит на накопительный счет военнослужащего-участника НИС. Взнос на 2012 год установлен в размере 205,2 тысячи рублей. По прошлому году у нас взнос был 189,7 тысяч рублей - получается, за год рост составит около 8%. Это выше прогнозируемого уровня инфляции на текущий год, и такой подход зафиксирован в Федеральном законе. Если мы вспомним истоки системы, то начиналась она со взноса государства на именные накопительные счета в размере 37 тысяч рублей. А вообще военная ипотека задумывалась как механизм, который должен позволить купить квартиру площадью 54 квадратных метра. У нас на сегодня средняя площадь - порядка 60 квадратных метров. При этом военная ипотека имеет заметное преимущество перед аналогичными коммерческими программами - процентные ставки по кредитам по НИС  начинаются от 9%, а максимальная ставка - 10,5%. Это на 2-3% процентных пункта ниже, чем для других категорий заемщиков.
Второй очень важный момент, который также введен с 1 января - это фактический отказ от требований по личному страхованию. АИЖК такое требование уже не выдвигает, большая часть банков, работающих с НИС по самостоятельным программам, этого также не требуют. Это была очень существенная статья расходов в бюджете военнослужащего, получающего целевой жилищный займ.  На сегодняшний день остается фактически единственное обязательное требование, присутствующее в программах всех банков - это страхование самой приобретаемой квартиры. Но оно заложено в закон об ипотеке.

- А материнский капитал семьи участников НИС смогут использовать для покупки жилья?
- Сделок по военной ипотеке с участием материнского капитала пока нет, но вопросов на эту тему поступает очень много, и это как раз та проблема, которую мы намерены решить в самое ближайшее время.  Скоро использование материнского капитала в военной ипотеке станет возможным. Буквально на днях мы ожидаем заключение Минюста по соответствующему законопроекту. Это последний этап согласования с заинтересованными федеральными органами исполнительной власти, после чего документ попадет в Государственную Думу РФ.

- Может ли военнослужащий купить по военной ипотеке не квартиру, а, скажем, дом в деревне с земельным участком или таунхаус?
- Вопрос о возможности покупки таунхаусов и домов с земельными участками имеет один существенный момент. На самом деле, законодательство уже позволяет участникам военной ипотеки брать целевые жилищные займы на покупку таунхаусов и домов с участками земли. Однако банки пока не готовы на это идти, потому что нет возможности четко определить залоговую стоимость таких объектов. Здесь позиция, в первую очередь банков, такова, что у нас не существует адекватной системы оценки земли, поэтому они пока крайне неохотно обсуждают этот вопрос.

- А сколько в среднем личных средств вносит сегодня участник военной ипотеки, чтобы купить квартиру?
- На сегодняшний день потребность в использовании дополнительных собственных средств имеется только для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Считайте сами, у нас размер накопленных средств на счетах участников, которые берут целевые жилищные займы, составляет на сегодняшний день порядка 750 - 800 тысяч рублей, плюс 2,2 миллиона - кредитные средства. Итого где-то 2,9 - 3 миллиона рублей - это та сумма, на которую военнослужащий сегодня может рассчитывать в рамках НИС  при покупке жилья. Этого более чем достаточно для покупки жилья практически в любом регионе России. По нашим данным, средняя стоимость жилья в РФ сегодня - 45 тысяч рублей за квадратный метр, и это с учетом Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. То есть фактически она еще ниже. Если говорить о структуре сделок по НИС в целом по РФ, то военнослужащий при покупке жилья по военной ипотеке в среднем вкладывает около 7% собственных средств.

- Как поступить участнику НИС, который хочет приобрести жилье увеличенного метража, например, при наличии семьи и детей?
- Мы сейчас ведем переговоры с банками  о том, чтобы участник системы мог взять еще и потребительский кредит на адекватных условиях.  Участники военной ипотеки по этой схеме смогут использовать полученные по договорам потребительского кредита средства для покупки квартир большего метража.
Ставка по такому потребительскому кредиту, естественно, будет немного выше, чем по ипотеке, но мы планируем привести ставку по потребкредитам для участников НИС  как можно ближе к ставкам по военной ипотеке. Для сравнения  - на сегодняшний день потребительские кредиты выдаются в среднем под 16-18% годовых, а наша цель - 11-12 % годовых.

- В каких регионах военнослужащие предпочитают приобретать жилье?
- На первом месте у нас Московская область. В 2011 году в этом регионе в рамках НИС заключено 1705 сделок на общую сумму более 5 миллиардов рублей.  Затем идут Краснодарский край - 936 сделок, и Ростовская область - 668 сделок. Замыкают пятерку лидеров Санкт-Петербург и Калининградская область.

- То есть Москва даже не в пятерке?
- Нет. Столица - дорогой регион. В Москве в 2011 году участники НИС приобрели всего 152 квартиры, причем средняя площадь приобретаемого в столице по военной ипотеке жилья всего 48 квадратных метров. Доля собственных средств, которые военнослужащие добавляли для  приобретения жилья в Москве - более 50%. В Санкт-Петербурге военным пришлось добавить в среднем 14%, там в минувшем году по военной ипотеке куплено 600 квартир. В Московской области участники НИС добавляли в среднем 10% собственных средств - естественно, в зависимости от удаленности районного центра от Москвы. Скажем, в Балашихе доплачивали около 12%, в Звенигороде - 8%, в Серпухове - всего 3%.

- Еще один вопрос из разряда головоломок: возможно ли будет в перспективе объединить усилия супругов-участников НИС для приобретения одной квартиры на двоих?
- Такие эксперименты уже проводились, были такие сделки. Дело в том, что банки очень неохотно на это идут, поскольку залог один, а заемщиков два. И в случае, если что-то происходит в семье  или кто-то из супругов перестает платить, то приходится обращать взыскание на залог в целом, а это очень сложная процедура для обеспечения интересов кредитной организации. Ведь в этом случае собственников у квартиры два, и интересы второго собственника тоже должны быть учтены. Сейчас мы прорабатываем этот вопрос, и несколько банков, в общем-то, близки к тому, чтобы согласиться с подобной схемой оформления залога при условии дополнительного оформления ряда документов.

- То есть обычно единоличным собственником квартиры, приобретенной в рамках НИС, становится участник военной ипотеки?
- Да, в законе именно так и написано, что жилье, приобретаемое по военной ипотеке, оформляется в собственность участника НИС. Согласно статье 34 "Семейного кодекса Российской Федерации", целевые выплаты, полученные одним из членов семьи, не являются совместно нажитыми. Таким образом, квартира, приобретенная с использованием средств целевого жилищного займа, не может быть разделена даже при разводе супругов.

- Если бывший участник военной ипотеки вновь поступает на военную службу, он может рассчитывать на повторное включение в НИС?
- Этот вопрос подробно отражен в 23-м постановлении Правительства РФ, которое принято 26 января 2012 года и с 1 февраля вступило в силу. Военнослужащий, уволенный в запас и ранее являвшийся участником НИС, при заключении нового контракта о прохождении военной службы будет вновь включен в число участников системы. При этом  те накопления, которые были ему начислены ранее, восстановят на именном накопительном счете военнослужащего, если он увольнялся в запас по льготным основаниям. Даже если выслуга была меньше десяти лет.

- Владимир Сергеевич, много ли среди участников военной ипотеки военнослужащих-контрактников, и ожидаете ли в будущем рост их числа в НИС?
- Порядка 90% участников НИС сегодня - это офицеры, и, соответственно, около 10% - контрактники. Вы знаете, что есть решение об увеличении числа контрактников до 425 тысяч, поэтому их доля в общем количестве участников военной ипотеки тоже, в принципе, будет расти. Однако, право на включение у них появляется только после заключения второго контракта, на который, к сожалению, учитывая тяжесть службы, не многие решаются.

© РИА Новости
12:34 16/02/2012